I. Pravni osnov:
Pravni osnov za donošenje Smjernica i preporuka u sektoru potrošačkih kredita je utvrđen u članu 101. st.1. t.(e), (f) i ( g) Zakona o zaštiti potrošača u BiH (''Službeni glasnik BiH'' br.25/06), čija odredba glasi: ''Obveze Ombudsmena za zaštitu potrošača u BiH su da izdaje smjernice ili preporuke o posebnim standardima, uvjetima ili aktivnostima koje se primjenjuju u posebnim sektorima poslovanja ili koje primjenjuje specifični ekonomski operateri; preporučuje upotrebu određenih uvjeta ugovora u ugovorima koji se koriste u posebnim sektorima poslovanja; pregovora s predstavnicima određenih trgovinskih udruženja o modelima ugovora koji se primjenjuju u specifičnim sektorima poslovanja''.
Pored domaćih propisa, pravni osnov je dat i u Direktivama Evropskog parlamenta i Komisije Evropske unije broj: 98/27/EC ,93/13/EEC, 2005/29/EC i 87/102/EEZ.
II. Razlozi za donošenje:
Razlozi za donošenje Smjernica i preporuka u sektoru potrošačkih kredita Ombudsmena za zaštitu potrošača u BiH su mnogobrojne žalbe potrošača na banke i saznanja iz javnih sredstava informisanja za podizanje kamata na potrošačke kredite. Postupak je pokrenut po službenoj dužnosti na osnovu Zakonske obaveze Ombudsmena za zaštitu potrošača u BiH, da štiti kolektivni interes potrošača i rješava probleme čije je rješavanje od najvećeg značaja za potrošače. Postupanje banaka suprotno odredbama čl. 54. Zakona je prekršaj kažnjiv novčanom kaznom u iznosu od 1.500 do 3.500 KM.
III. Objašnjenje pojedinih odredbi:
Smjernice i preporuke u sektoru potrošačkih kredita imaju svoju osnovanost u sljedećim članovima Zakona o zaštiti potrošača u BiH:
- Odredba Smjernice 1. temelji se na čl.3. t.e) Zakona, kojim je propisano jedno od osnovnih prava potrošača ''pravo na izbor'';
- Odredbe Smjernica 2. i 3. temelje se na čl.54. st.(1) i (2) i čl. 58. st.(2) Zakona, kojim se propisuje sadržaj prethodne informacije za potrošača o svim ugovornim odredbama o kreditu i usporedivosti i standardizaciji podataka o uvjetima kreditiranja;
- Odredbe Smjernica 4. i 5. temelje se na čl.56. st.(1) i (2) Zakona, kojim se propisuje izračun realne godišnje kamatne stope na kredite i uvjeti za promjene godišnje kamatne stope;
- Odredba Smjernice 6. temelji se na čl. 54. st.(2) Zakona, kojim je propisano da potrošač mora biti upoznat u pisanoj formi sa svim ugovornim odredbama;
- Odredba Smjernice 7. temelji se na čl. 59. st. (1) Zakona, kojim je propisano pravo potrošača na raskid ugovora ako isti nije u pisanoj formi ili nema sve propisane elemente;
- Odredba Smjernice 8. temelji se na čl. 94. st.(1) Zakona, kojim je propisano da ugovorna strana prema potrošaču ne smije zahtijevati nepravedne i štetne odredbe;
- Odredba Smjernice 9. temelji se na čl.96. st.1. t.d) Zakona, kojim je propisano da nije punovažna odredba koju ugovorna strana može mijenjati uzimajući u obzir svoj interes;
- Odredba Smjernice 10. temelji se na čl.96. st.1.t.f) Zakona, kojim je propisano da su ništavne odredbe ugovora o izjavi potrošača da je upoznat sa uvjetima kredita;
- Odredba Smjernice 11. temelji se na čl.65. st.(1) i (2) Zakona, kojima je propisano da potrošač ima pravo na prijevremenu otplatu kredita u kom se slučaju ukupni troškovi kredita smanjuju,
- Odredba Smjernice 12. temelji se na čl.62. st.(2) Zakona, kojom je propisana zabrana upotreba mjenice i čeka prilikom zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu;
- Odredba Smjernice 13. temelji se na čl.93.st.(3) Zakona, kojom je propisano da se kod tumačenja pojedinih odredbi ugovora uzima značenje povoljnije za potrošača;
- Odredba smjernice 15. temelji se na čl.58. st.(2) i (3) Zakona, kojim je propisano da kreditor mora u pisanoj formi obavijestiti potrošača o promjeni kamatnih stopa i uvjetima za promjenu;
- Odredba Smjernice 16. temelji se na čl.129. Zakona (Prijelazne i završne odredbe)
IV. Potrebna finansijska sredstva
Za provođenje Smjernica i preporuka u sektoru potrošačkih kredita, izdatih od strane Ombudsmena za zaštitu potrošača u BiH, nije potrebno obezbijediti dodatna finansijska sredstva u Budžetu.
